数十亿不良资产被转移

中国经济网版权所有 中国经济网新媒体矩阵 网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP040090） 进入四季度，商业银行热情推出不良资产处置模式。渤海银行、广州农商银行、建设银行安徽省分行、平安银行、江苏靖江农商银行、兰州农商银行等各银行机构数十亿元人民币。对此，业内专家表示，一段时期内，不良贷款批量转让业务将作为常态化措施，以公开透明的市场化招投标机制继续推进。未来应完善市场化定价机制，推动处置渠道多元化，加强科技赋能。不少银行正在加快不良资产处置。自10月以来，数l 银行相继宣布启动不良资产处置。 10月10日，渤海银行公告称，拟公告转让债权人资产，涉及本金金额约499.37亿元、利息金额约104.36亿元、罚金金额约93.34亿元、叠加司法费用1.26亿元，债权总额近700亿元。从定价角度看，本次转让初始最低总对价至少为488.83亿元，相当于出租方总权益的30%左右。从债权具体情况看，截至2024年12月31日，174项债权中，有52项债权账龄为5年及以上，属于资本保障长期、流动性较差的房产。对于本次公开转让，渤海银行在公告中解释称，通过债权转让，禁止k可以一次性清理多年积累的经济资本覆盖率高、流动性差的资产；预计将显着改善银行资产质量，优化资产结构，降低风险资产覆盖率，提高资本充足率，提高资本利用率和盈利能力，有效提高银行抵御风险的能力，从而进一步提高银行的综合竞争力，促进可持续发展。没有团结。 10月9日，广州农商银行发布公告称，该行董事会已批准一项“潜在重大出售”，计划转让一揽子信贷资产，金额约为189.28亿元。截至今年6月底，该资产包本金149.78亿元，利息38.97亿元，其中司法费用5100万元，液体赔偿金2000万元。银行表示，筹集的资金出售所得将用于银行的一般业务。资产转让后，预计将有效降低不良贷款率和拨备金额，进一步提高效率水平。事实上，除了渤海银行和广州农商银行，仅10月前6个工作日，银灯中心网站就披露了25起不良贷款转让公告。划转主体涉及建设银行安徽省分行、平安银行、江苏靖江农商行、兰州农商银行等多家银行机构。谈及不良资产加速划转的原因，有银行业人士表示，四季度不良资产划转表表刻不容缓。不良资产可以直接降低银行不良贷款率和拨备成本，提高资产质量，降低资本覆盖率，为明年新增贷款腾出空间，并在此基础上提高银行资本充足率，更加改善流动性。招商联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，通过金融机构批量转让不良贷款，有利于减少无效资本覆盖，减轻发展历史包袱，更好化解金融风险，优化金融资源配置，从而促进金融资产良好流通和金融机构稳定发展。 “当银行转移流动性资产较少时，可以将资金用于其他项目，提高银行业务的灵活性。”上述银行业内人士表示。广州农商银行公告称，本次交易让该行能够尽快变现和收回资产，并将资金用于其他潜在的优质资产投资。投资或其他投资活动，从而优化资产结构，获得更好的投资回报。个人贷款占消费的比重有所提高。记者梳理银灯中心公告发现，10月份以来，国有银行、股份制银行、商业城行、村镇银行等金融机构分支机构密集发布不良贷款转让公告。涉及资产主要为个人消费贷款、经营贷款和信用卡透支。另一方面，交通银行青岛分行10月11日宣布转让个人消费贷款不良资产包，未偿还本金及利息总额约1.1亿元（其中本金9517.6万元，利息1648.6万元），涉及贷款人2177家。该批贷款属于风险分级最高的“损失”类五级，加权平均逾期天数为471.25天。此外，中国银行安徽省分行、邮储银行山东省分行、平安银行、广发银行珠海分行、华县中银富登村镇银行、上海浦东中银富登村镇银行等也相继发布不良贷款转让信息。国信证券9月29日发布的研究报告总结显示，虽然目前上市银行整体不良贷款产生率稳定，但近年来一直维持在0.7%的水平。较2015年的峰值有所回落，但仍处于较高水平。资产质量压力尚未完全消除。零售业近期的风险暴露值得更多关注。其中，个人住房贷款、个人消费贷款、信用卡贷款、个人经营贷款等各类零售贷款不良率评级贷款都在增加。 “近年来，不良银行转移规模快速增长，参与主体不断扩大，主要原因是银行在稳定资产质量、提高对实体经济支持的过程中加大了不良资产处置力度。”中国邮政储蓄银行研究员楼飞鹏表示，目前个人消费贷款、信用卡等领域不良资产处置压力仍然较大。值得一提的是，根据《2025年一季度不良贷款业务转让统计》，个人不良贷款批量转让业务规模370.4亿元，同比流入761.4%。个人消费贷款占该批不良贷款的70%以上。单户不良贷款转移业务规模同比增长84.71%。与此相关，前述银行业业内人士认为，2021年首批参与试点的银行将是6家大型国有银行和12家全国性股份制银行。随后，试点范围不断扩大，参与机构逐步扩大到部分龙头商业城市银行、村镇银行、村镇银行。转移门槛的降低和流程的标准化显着提高了银行处置“小杂乱”不良贷款的意愿和能力。在此背景下，除了个人消费贷款和信用卡透支外，个人经营贷款的不良转移也逐渐增多。不同模型的处置和探索难度越来越大。近年来，我国国有处置行业逐步探索出更加精细化的运营路径，实现了从简单的“风险清除”到“风险处置”的转变。然而，尽管市场发展迅速，个人不良贷款转让仍面临诸多挑战。中国东方资产管理有限公司此前发布的《2025年中国金融不良资产市场调查报告》（简称《报告》）显示，50.49%的受访者认为，与2024年相比，2025年商业银行不良资产处置难度将小幅增加。 2025. 60.2%. 审视商业银行不良资产处置难度加大的原因，报告认为：一是在经济增速放缓的背景下，不良资产财产规模、多样性和复杂性不断上升；二是监管政策难度加大，隐性不良资产逐渐明晰。程序和标准复杂，合规成本和处置难度增加；三是市场竞争加剧，投资者对不良资产预期收益率更加谨慎，不良资产价格波动可能导致商业银行处置不良资产面临更多不确定性，处置难度加大。 “‘贴现收购+收回收’模式代表传统的非处置产权很难适应市场发展的需要。”业内人士透露，个人不良贷款转让市场供给的增加在一定程度上影响了转让水平和贴现率水平。同时，部分不良贷款缺乏抵押品，导致回收率较低，对贴现率和本金回收率造成较大压力。此外，还建立了数据共享机制。银行和资产管理公司的建设还不完善，这已成为制约其业务发展的主要因素之一。楼飞鹏表示，当前不良资产市场面临回收率低、处置成本高、市场参与者对风险资产估值存在较大差异等诸多挑战。克服这些挑战的关键在于完善市场化定价机制、促进处置渠道多元化、推动科技赋能。 （编辑：蔡青） 中国经济网公告：股市信息来自合作媒体和机构。这是作者的个人观点。仅供投资者参考，不构成投资建议。投资者据此操作需自行承担风险。